К недостаткам CBDC относят необходимость реорганизации всей финансовой системы — от ревизии действующего законодательства до создания новой платежной инфраструктуры, а также риски взлома и кибератак. Среди преимуществ специалисты отмечают скорость и безопасность транзакций, простой учет всех операций, а также уменьшение затрат на операции с банкнотами и монетами. Кроме того, платежи в CBDC полностью прозрачны, что должно способствовать снижению коррупции и выводу части экономики из тени. Федеральная резервная система (ФРС США — Federal Reserve System) выполняет роль центрального банка Соединенных Штатов Америки, который проводит денежно-кредитную политику и регулирует финансовую систему страны.
Cbdc Для Разных Типов Пользователей
Конгресс США подготовил новый законопроект против цифровых валют CBDC, документ запрещает ФРС выпуск цифрового доллара. Это объясняется слежкой и тем, что он не является конфиденциальным и несёт угрозу личному суверенитету56. Указ президента США Дональда Трампа запрещает разрабатывать, выпускать и продвигать цифровой доллар5758. Статья предоставляется исключительно для образовательных целей.
18 июля 2025 года Дональд Трамп подписал закон, который похоже меняет правила игры на крипторынке. GENIUS Act — первый федеральный закон США о регулировании цифровых долларов, то есть легализации стейблкоинов. Вероятно, скоро монетами можно будет расплачиваться везде и каждый. Но почему закон обсуждают даже в России, чего ждать обычным гражданам?
В апреле 2023 года Зимбабвийской резервный банк объявил о намерении ввести цифровую валюту, обеспеченную золотом. Сообщается, что это станет одним из https://www.xcritical.com/ видов интервенций для стабилизации национальной валюты59. Народный банк Китая в 2014 году начал проявлять интерес к разработке собственной CBDC для внутренних расчётов между физическими лицами12.
Дословно Central Bank Digital Currency (CBDC) — это цифровая валюта центрального банка. Термином называют финансовый инструмент на базе блокчейна, который, как правило, привязан к курсу национальной валюты. Первой страной, которая официально запустила свою цифровую валюту на государственном уровне, стали Багамские острова с Sand Greenback. Однако Багамские острова не единственные, кто занимается разработкой CBDC. Китай, США, Сингапур, Евросоюз, Швеция и многие другие страны активно разрабатывают или исследуют внедрение CBDC.
Их создание рассматривается как ответ на растущую популярность цифровых валют и, как ожидается, изменит глобальную финансовую экосистему. CBDC могут быть предназначены сугубо для финансовых институтов — подобная политика направлена на укрепление и рост экономики в целом, но финансовую политику внутри страны практически не затрагивает. Специфика использования центральным банком цифровой валюты напрямую зависит от проблем, решать которые планируется при помощи CBDC. Ей можно оплачивать покупки, коммунальные услуги и налоги во всех восьми государствах. Это первый розничный и трансграничный CBDC, объединивший в единую цифровую финансовую систему несколько островных государств.
Для ее выпуска, как и в криптовалюте, используют технологию распределенного реестра на основе блокчейн. Цифровые валюты центральных банков знаменуют собой важный этап в эволюции денег. Они обещают более быстрые и эффективные расчёты, расширение финансовых услуг для не имеющих доступа к банкам людей и новые инструменты денежно-кредитного регулирования. В cbdc то же время они вызывают вопросы о конфиденциальности, безопасности и роли коммерческих банков в будущем.
Как Сейчас Развиваются Cbdc В Странах Мира
Растущее число внутренних и международных пользователей также может помочь укрепить суверенитет национальной валюты. Цифровая версия багамского доллара, которая называется Sand Dollar, является первой CBDC, запущенной во всем мире. Пилотное тестирование было проведено в декабре 2019 года, а официальный запуск состоялся в октябре 2020 года. Sand Dollar можно приобрести через уполномоченные финансовые учреждения и использовать с мобильным кошельком или платежной картой. Перевод в национальную цифровую валюту сделал расчеты багамскими долларами более эффективными и доступными. Записи о ежедневных операциях и доходах могут использоваться для микрозаймов.
В этой модели каждое сертифицированное финансовое учреждение будет контролировать разрешенный узел в сети блокчейна, выступая в качестве канала распространения цифровой валюты. Так, в апреле 2020 года был запущен пилотный проект по использованию такой валюты в Китае. Первоначально цифровой юань (e-CNY) был предназначен для розничных приложений. В эксперимент были включены четыре города, в том числе Шэньчжэнь с населением 17,5 млн (в провинции Гуандун на юге страны), являющийся одним из наиболее динамично развивающихся городов Китая. Их жители получили возможность обменять юани на их цифровую версию через банковские приложения и выиграть некоторую сумму e-CNY в лотереях. Постепенно правительство включило в эксперимент еще порядка 20 городов и расширило сферу использования e-CNY на межбанковские операции и международные расчеты.
Цифровая валюта центрального банка во многом напоминает традиционные фиатные деньги, поскольку обладает статусом законного платежного средства и может использоваться для совершения различных транзакций. А именно, с помощью этой валюты можно совершать покупки, делать переводы и заниматься инвестированием. Однако, в отличие от бумажных денег, криптовалюта обладает преимуществами цифровой экосистемы, такими как мгновенные транзакции Какой криптокошелек выбрать и повышенная прозрачность операций. Цифровые валюты центральных банков (CBDC) часто путают с другими формами цифровых активов, но существуют резкие различия, которые отличают их.
- CBDC могут быть предназначены сугубо для финансовых институтов — подобная политика направлена на укрепление и рост экономики в целом, но финансовую политику внутри страны практически не затрагивает.
- Протестующие недовольные тем, что их старые банкноты отказываются принимать, по официальной информации новых банкнот на всем не хватило их напечатали недостаточное количество.
- Одним из ключевых аргументов в пользу CBDC является финансовая инклюзия.
- ЦБ Австралии в 2020 году начал процесс по созданию своей цифровой валюты67.
- И, вопреки распространенному мнению, CBDC отличаются от стейблкоинов.
Но если раздать часть контроля коммерческим банкам, то такая система будет выглядеть более предсказуемо и, как бы это не прозвучало, демократичнее. Финансовые и иные операции, упомянутые в статье, не являются руководством к действию. Криптовалюта — высокорискованный актив, операции с которым могут привести к финансовым потерям. Пользователю следует самостоятельно провести анализ, на основе которого можно будет делать выводы и принимать решения о проведении любых операций с криптовалютой и/или токенами. Есть две основные модели цифровых валют центрального банка — для ритейлеров и оптовая. Первая предназначена для повседневных расчётов на внутреннем рынке, вторая — для крупных операций кредитных организаций.